Wise ja Revolut ovat kaksi suosituinta digitaalista maksupalvelua suomalaisille matkailijoille ja ulkomaan maksuja tekeville. Molemmat lupaukset kuulostavat samalta: edulliset valuuttakurssit, helppo käyttö, ei piilomaksuja. Mutta palveluiden välillä on merkittäviä eroja, jotka voivat säästää tai maksaa sinulle kymmeniä euroja vuodessa.
Tässä artikkelissa vertailemme Wisea ja Revolutia puolueettomasti: hinnoittelu, valuuttakurssit, käteisnostot, turvallisuus ja se tärkeä kysymys — kumpi kannattaa valita?
Lyhyt yhteenveto
| Käyttötilanne | Parempi valinta |
| Rahansiirto ulkomaille | Wise — läpinäkyvämpi hinnoittelu |
| Matkakorttikulut alle 1 000 €/kk | Revolut Standard — ilmainen, riittää useimmille |
| Paljon valuutanvaihtoa (yli 1 000 €/kk) | Wise — ei kuukausirajoituksia |
| Viikonloppumaksut ulkomailla | Wise — ei viikonloppulisää |
| Kryptovaluutta ja sijoittaminen | Revolut — Wisellä ei näitä ominaisuuksia |
| Matkavakuutus kortin mukana | Revolut Premium/Metal |
| Peruskäyttö ilmaiseksi | Tasapeli — molemmat tarjoavat ilmaisen perustilin |
Perusominaisuuksien vertailu
| Ominaisuus | Wise | Revolut |
| Tili ilmaiseksi | ✅ Kyllä | ✅ Kyllä (Standard) |
| Fyysinen debit-kortti | ✅ 7 € kertamaksu | ✅ Ilmainen (toimituskulut) |
| Monivaluuttatili | ✅ 40+ valuuttaa | ✅ 25+ valuuttaa |
| Paikalliset tilitiedot (IBAN) | ✅ EUR, GBP, USD, 5+ muuta | ⚠️ Vain EUR ja GBP |
| Kryptovaluutta | ❌ Ei | ✅ Kyllä |
| Osakesijoittaminen | ❌ Ei | ✅ Kyllä |
| Matkavakuutus | ❌ Ei | ✅ Premium/Metal-tasoilla |
| Yritystili | ✅ Kyllä | ✅ Kyllä |
| Asiakaspalvelu suomeksi | ❌ Ei | ⚠️ Rajoitetusti |
| Trustpilot-arvosana | ⭐ 4,3/5 (286 000+ arvostelua) | ⭐ 4,2/5 (200 000+ arvostelua) |
Hinnoittelu ja tilauspaketit
Wise — yksinkertainen malli
Wisen hinnoittelu on suoraviivainen: tili on ilmainen, kortti maksaa kerran 7 euroa, ja maksat vain silloin kun teet siirtoja tai nostat käteistä yli ilmaisen rajan.
| Wise | Hinta |
| Tilin avaaminen | Ilmainen |
| Kuukausimaksu | 0 € |
| Debit-kortti | 7 € (kertamaksu) |
| Käteisnostot | 2 kpl / kk ilmainen, enint. 200 € — sen jälkeen 0,50 € + 1,75 % |
| Siirtokulut | Kiinteä 0,28–0,50 € + 0,41–0,74 % siirron summasta |
Wisellä ei ole kuukausitilausta eikä eri tasoja — kaikki käyttävät samaa palvelua.
Revolut — porrastettu tilausmalli
Revolut toimii eri tavalla: perusominaisuudet ovat ilmaisia, mutta rajoitettuja. Isompia rajoja ja lisäominaisuuksia saa kuukausimaksulla.
| Taso | Hinta/kk | Valuutanvaihto ilmaiseksi | Ilmaiset käteisnostot/kk | Lisäedut |
| Standard | 0 € | 1 000 €/kk, sen jälkeen +1 % | 200 € tai 5 nostoa | Peruskäyttö |
| Plus | 3,99 € | 3 000 €/kk, sen jälkeen +0,5 % | 200 € tai 5 nostoa | Prioriteettituki |
| Premium | 9,99 € | Rajoittamaton | 400 €/kk | Matkavakuutus, korkeammat nostorajat |
| Metal | 15,99 € | Rajoittamaton | 800 €/kk | Metallikortti, cashback, lounge-pääsy |
| Ultra | 50,00 € | Rajoittamaton | Rajoittamaton | Kaikki edut + premium-palvelut |
Huomio viikonloppuisin: Revolut Standard veloittaa 1 % lisämaksun valuutanvaihdoista viikonloppuisin ja pyhäpäivinä, kun valuuttamarkkinat ovat kiinni. Plus-tasolla lisämaksu on 0,5 %. Premium-, Metal- ja Ultra-tasoilla viikonloppulisää ei ole.
Valuuttakurssit ja vaihtokulut
Tämä on yksi tärkeimmistä eroista palveluiden välillä.
Wise — aina markkinakurssi
Wise käyttää aina niin sanottua keskimarkkinakurssia (mid-market rate). Kurssiin ei lisätä marginaalia. Kulut veloitetaan erikseen läpinäkyvänä prosenttina siirron summasta.
Esimerkki: 1 000 € siirto Yhdysvaltoihin dollariksi
- Wise-kulu: ~4–7 € (0,41–0,74 % riippuen valuutasta)
- Suomalainen pankki: tyypillisesti 20–50 € (siirtomaksu + kurssimarginaali)
Revolut — markkinakurssi arkisin, lisämaksu viikonloppuisin
Revolut käyttää myös markkinakurssia — mutta vain arkipäivisin ja vain Standard-tilin 1 000 euron kuukausirajan puitteissa. Sen jälkeen tulee 1 % lisämaksu. Viikonloppuisin Standard- ja Plus-asiakkailta veloitetaan 1–0,5 % lisämaksu kaikista valuutanvaihdoista.
Käytännön esimerkki: Jos vaihdat 800 euroa Thaimaan bahteiksi viikonloppuna (Standard-tili):
- Revolut: 8 € lisämaksu viikonloppukuluna
- Wise: ei lisämaksua, vain normaali 0,6 % ≈ 4,80 €
Käteisnostot ulkomailla
Käteinen on edelleen tarpeen monissa matkakohteissa, erityisesti Aasiassa ja Afrikassa.
| Wise | Revolut Standard | Revolut Premium | |
| Ilmaiset nostot/kk | 2 kpl, enint. 200 € | 200 € tai 5 nostoa | 400 €/kk |
| Rajan jälkeen | 0,50 € + 1,75 % | 2 % | 2 % |
| Viikonloppulisä nostoissa | Ei | Mahdollisesti kyllä | Ei |
| Automaattiverkko | Kaikki automaatit | Kaikki automaatit | Kaikki automaatit |
Käytännön vinkki: Jos nostat käteistä yli 200 € kuukaudessa, Revolut Premium (9,99 €/kk) voi olla edullisempi kuin Wisen 1,75 % nostokulut suuremmista summista. Laske oma tilanteesi ennen tilausta.
Rahansiirrot ulkomaille
Sekä Wise että Revolut mahdollistavat kansainväliset tilisiirrot, mutta toimintatavat eroavat.
Wise on suunniteltu rahansiirtoon
Wise on alun perin rakennettu nimenomaan kansainvälisiin rahansiirtoihin. Se tukee yli 160 maata ja 40+ valuuttaa, ja siirrot tapahtuvat tyypillisesti 1–2 pankkipäivässä. Läpinäkyvä hinnoittelu näyttää tarkan kulun ennen siirron vahvistamista.
Wise tarjoaa myös paikalliset tilitiedot useassa valuutassa — EUR, GBP, USD ja muita — jolloin voit vastaanottaa rahaa kuin paikallinen ilman kansainvälisiä siirtokuluja.
Revolut rahansiirroissa
Revolut-käyttäjien väliset siirrot ovat ilmaisia ja välittömiä. Siirrot pankkitileille onnistuvat myös, mutta kansainväliset siirrot voivat aiheuttaa kuluja riippuen summasta, valuutasta ja tilauksen tasosta.
Revolut tarjoaa EUR-tilitiedot ja GBP-tilitiedot, mutta ei yhtä laajaa valikoimaa paikallisia tilejä kuin Wise.
Turvallisuus ja säätely
Molemmat palvelut ovat virallisesti säädeltyjä finanssipalveluita — ne eivät ole ”pimeää” rahaliikennettä.
Wise:
- Säädellään UK:n FCA:n (Financial Conduct Authority) toimesta
- Asiakkaiden varat pidetään erillään yrityksen omista varoista
- Toimii 160+ maassa
- Trustpilot: 4,3/5 yli 286 000 arvostelulla
Revolut:
- Sai pankkitoimiluvan Liettuassa 2021 (Revolut Bank UAB)
- EU-alueella talletussuoja 100 000 € asti (kuten perinteisissä pankeissa)
- Trustpilot: 4,2/5 yli 200 000 arvostelulla
- Aiemmin saanut kritiikkiä automaattisesta tilinlukituksesta — parantunut viime vuosina
Kumpi sopii sinulle?
Valitse Wise jos:
- Lähetät rahaa ulkomaille säännöllisesti
- Tarvitset paikallisia tilitietoja useammassa valuutassa (esim. saat palkkaa Iso-Britanniasta)
- Maksat ulkomailla viikonloppuisinkin ja haluat ennustettavan hinnan
- Vaihdat yli 1 000 € kuukaudessa valuuttoja
- Arvostat yksinkertaista hinnoittelua ilman tilausporrastuksia
Valitse Revolut jos:
- Haluat ilmaisen perustilin joka riittää satunnaiseen matkailuun (alle 1 000 €/kk valuutanvaihto)
- Olet kiinnostunut kryptovaluutasta tai osakesijoittamisesta yhdessä sovelluksessa
- Tarvitset matkavakuutuksen (Premium/Metal-tasot)
- Maksat useimmiten arkisin etkä viikonloppuisin
- Haluat yhden sovelluksen jossa on enemmän finanssipalveluita
Entä molemmat?
Monet matkailijat käyttävät molempia: Wise rahansiirtoon ja paikallisiin tilitietoihin, Revolut arkimaksuihin ja korttina ulkomailla. Molempien perustili on ilmainen, joten kahden tilin ylläpitäminen ei maksa mitään.
Usein kysytyt kysymykset
Onko Wise tai Revolut turvallinen? Kyllä, molemmat ovat virallisesti säädeltyjä finanssipalveluita. Revolut on EU:n pankkitoimiluvan haltija, Wise on FCA:n sääntelemä. Kumpikaan ei ole pankki Suomessa, joten suomalainen talletussuoja ei suoraan koske niitä — Revolutilla on kuitenkin EU-talletussuoja.
Voiko Wisellä tai Revolutilla nostaa käteistä Suomessa? Kyllä, molemmat toimivat suomalaisissa pankkiautomaateissa normaalisti.
Kumpi on halvempi — Wise vai Revolut? Riippuu käyttötavasta. Pieneen satunnaiseen käyttöön Revolut Standard on ilmainen ja riittävä. Isommissa siirroissa ja viikonloppumaksuissa Wise on usein edullisempi.
Kauanko tilin avaaminen kestää? Molemmat avautuvat yleensä muutamassa minuutissa. Henkilöllisyyden varmennus (passi tai ajokortti) vaaditaan molemmilta.
Toimiiko Wise tai Revolut Thaimaassa / Japanissa / Yhdysvalloissa? Kyllä, molemmat toimivat laajasti ympäri maailmaa Visa- tai Mastercard-kortteina. Tarkista kohdekohtaiset rajoitukset molempien sovelluksesta.